Steeds meer banken belonen duurzame woningen met een lagere hypotheekrente. Een beter energielabel kan dus niet alleen je energierekening verlagen, maar ook je maandelijkse woonlasten. In dit artikel lees je hoe je met isolatie niet alleen je huis comfortabeler maakt, maar ook kunt besparen op je hypotheek.
We leggen uit hoe energielabels invloed hebben op hypotheekrentes, welke kortingen je kunt verwachten en waar je op moet letten. Zo weet je precies wat isolatie je kan opleveren, zowel in wooncomfort als in euro's.
Hoe werkt de relatie tussen energielabel en hypotheekrente?
Banken beoordelen het risico van een hypotheek onder andere op basis van de waarde en de staat van de woning. Een huis met een goed energielabel (bijvoorbeeld A of B) heeft lagere energiekosten, waardoor de kans op betalingsproblemen kleiner is. Daarom bieden veel geldverstrekkers een rentekorting aan voor duurzame woningen. Deze korting kan variëren van 0,05% tot 0,15% per jaar, afhankelijk van de bank en het energielabel.
Naast een lagere rente kun je soms ook een hoger bedrag lenen, omdat de energielasten lager zijn. Dit heet de 'groene hypotheek' of 'duurzaamheidslening'. Sommige banken verrekenen de besparing op energiekosten in hun maximale leennorm, waardoor je tot wel 5% meer kunt lenen. Dit kan net het verschil maken tussen wel of geen koop van een woning.
Het is belangrijk om te weten dat niet elke bank dezelfde regels hanteert. De korting geldt vaak alleen bij een energielabel A of B, maar sommige banken accepteren ook C. Vraag daarom altijd bij meerdere hypotheekverstrekkers naar hun voorwaarden.
Welke besparing kun je verwachten?
De exacte besparing hangt af van je hypotheekvorm, de rentevaste periode en de hoogte van je lening. Stel je hebt een hypotheek van €250.000 met een rentekorting van 0,1%. Dan bespaar je jaarlijks €250, oftewel €20,83 per maand. Over een rentevaste periode van 20 jaar is dat een besparing van €5.000. Dat is een mooi bedrag, maar het is belangrijk om te kijken of de investering in isolatie deze korting rechtvaardigt.
Spouwmuurisolatie kost vaak tussen de €1.500 en €3.000, afhankelijk van het type woning. Vloerisolatie ligt vaak tussen de €2.000 en €4.000. Een warmtepomp is duurder, vaak tussen de €5.000 en €10.000, maar kan ook meer opleveren aan rentekorting en energielabelverbetering. De terugverdientijd van isolatie is meestal 5 tot 10 jaar, maar met de hypotheekrente voordeel kan dit korter worden.
Daarnaast kun je vaak gebruikmaken van subsidies, zoals de Investeringssubsidie duurzame energie (ISDE). Deze subsidie kan tot 30% van de kosten dekken, waardoor de investering lager uitvalt. Het is verstandig om de totale kosten en baten op een rij te zetten voordat je besluit om te isoleren.
Waar moet je op letten bij een duurzaamheidslening?
Niet alle banken rekenen de rentekorting direct mee in je aanbod. Soms moet je een energieadvies of een officieel energielabel overleggen. Dit label moet worden opgesteld door een gecertificeerde adviseur. De kosten hiervoor liggen vaak tussen de €150 en €250. Het is verstandig om dit label te laten opstellen voordat je de hypotheek aanvraagt, zodat je direct kunt profiteren van de korting.
Let ook op de voorwaarden van de rentekorting. Soms geldt de korting alleen bij een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek, en niet bij een aflossingsvrije hypotheek. Ook kan de korting vervallen als je het energielabel niet behoudt, bijvoorbeeld door verbouwingen die het label verslechteren. Zorg dus dat je het label actueel houdt.
Tot slot: vergelijk altijd meerdere banken. De rentekorting verschilt per aanbieder en kan ook wijzigen. Een hypotheekadviseur kan je helpen om de beste deal te vinden. Houd er rekening mee dat je ook zonder energielabel een duurzaamheidslening kunt aanvragen, maar dan betaal je vaak een hogere rente. Het loont dus om te investeren in isolatie, maar doe het wel op het juiste moment.
In het kort
- Vraag bij meerdere banken naar de voorwaarden voor rentekorting bij een goed energielabel.
- Laat een officieel energielabel opstellen door een gecertificeerde adviseur.
- Overweeg om isolatie te combineren met andere duurzame maatregelen voor een beter label.
- Check of je in aanmerking komt voor de ISDE-subsidie om de kosten te verlagen.
- Let op: de rentekorting geldt vaak alleen bij bepaalde hypotheekvormen.
- Bereken de terugverdientijd van de isolatie inclusief de rentebesparing.
- Houd rekening met de kosten van een energieadviseur bij het aanvragen van een label.
Veelgestelde vragen
Kan ik zonder energielabel een rentekorting krijgen?
Sommige banken bieden ook zonder label een korting, maar vaak is het label verplicht. Het is verstandig om een label aan te vragen, omdat je dan zeker weet dat je in aanmerking komt voor de korting.
Hoeveel levert een beter energielabel op aan hypotheekrente?
De korting varieert meestal tussen 0,05% en 0,15% per jaar. Bij een hypotheek van €250.000 kan dit jaarlijks €125 tot €375 besparen.
Kan ik meer lenen als mijn huis een goed energielabel heeft?
Ja, sommige banken verrekenen lagere energielasten in de maximale leennorm. Dit kan tot 5% meer leenruimte opleveren.
Is isoleren altijd rendabel in combinatie met een hypotheek?
Het hangt af van je situatie. De kosten van isolatie moeten opwegen tegen de rentekorting en de energiebesparing. Vaak is het op lange termijn rendabel, maar laat je goed adviseren.
Conclusie
Een beter energielabel kan dus inderdaad leiden tot een lagere hypotheekrente en soms zelfs tot een hogere leenruimte. Door te investeren in isolatie verlaag je niet alleen je energierekening, maar ook je maandelijkse hypotheeklasten. Het is belangrijk om de kosten van isolatie af te wegen tegen de baten, en om bij meerdere banken te informeren naar de voorwaarden. Met subsidies en een goede voorbereiding kun je flink besparen. Kortom: isoleren is niet alleen goed voor het milieu, maar ook voor je portemonnee.
Huis laten isoleren?
Vergelijk rustig en vraag vrijblijvend offertes aan via IsolatieWijs.
Vraag isolatieoffertes aan →Verder lezen over kosten en prijzen: Dakisolatie: kosten en subsidie · Spouwmuurisolatie · Isolatie in Emmen: kosten, subsidie & offertes · Vloerisolatie · Isolatie in Groningen: kosten, subsidie & offertes · Isolatie in Zwolle: kosten, subsidie & offertes
Lees ook: Energielabel verbeteren met isolatie: wat kost het? · Van G naar A: isolatiestappenplan voor uw label · Subsidie isolatie en energielabel: zo combineert u · Kosten per labelsprong: wat betaalt u voor een stap? · Spouwmuurisolatie en uw energielabel: impact en prijs · Dakisolatie: grootste winst voor uw energielabel? — meer over energieprestatie en label
IsolatieWijs is een onafhankelijke gids en verkoopt zelf niets. Prijzen zijn indicaties.